一人暮らしの保険、年2万円でここまでカバーできる！FPが教える「ほぼこれだけでOK」な補償の考え方

2026年1月9日

こんにちは一人暮らし、倹約FPの「とまきち」です٩( ‘ω’ )و

とまきち

＜プロフィール＞

兼業農家／調理師／FP2級資格保有
農と暮らしとお金をつなぐブログを運営中。

兼業トマト農家／調理師／FP2級
「お金をかけすぎない一人暮らし」をテーマに、倹約と資産形成を発信しています。

約10年間トマト農家として働き、現在も家庭菜園で野菜を育てながら暮らしています。
農業の現場で身につけた「ムダを出さない考え方」と、調理師としての知識、そしてFP（ファイナンシャルプランナー）2級の視点を組み合わせて、生活費を抑えつつ、安心して暮らすためのお金の使い方を実体験ベースで紹介しています。

保険は「入りすぎない」、食事は「外食に頼りすぎない」、
浮いたお金は「投資に回す」等、
そんな現実的な選択を、一人暮らし目線でわかりやすくまとめています。

経歴

2015年：飛騨統一圃場審査にて
　岐阜県園芸特産振興会長賞（最優秀賞）受賞
2020年：高配当株投資を開始
2023年：野菜加工事業「野菜加工とまきち」開始
　（冬季に焼き芋・干し芋を販売）
2025年：大阪にて一人暮らしを開始

このブログでは、
自炊・保険・貯蓄・投資を「やりすぎず、削りすぎず」整える方法を中心に、
「一人暮らしでも無理なく続くお金と暮らしの考え方」を発信しています。

2026年1月4日時点

2026年に入り、仕事も通常運転になった方も多いのではないでしょうか？
自分も正月気分は残りつつも、仕事はいつも通りになり、ギュウギュウの通勤列車で仕事場へと通っております(＞人＜;)
お正月中の仕事も大変ですが、通勤は少なくて助かっていたので、満員電車は辛いものがありますね。

今回は一人暮らしに必要な保険について考えてみました。
前に一度、一人暮らしの火災保険についておすすめの保険を紹介してみましたが、そこから少し内容を広げてみますね。
病気になった時は？家の物が盗まれたら？人に怪我をさせてしまってお金を請求されたら？運悪く死んでしまったら？
一人だからこそ悩みは尽きません。
ですが、結論一人暮らしでそんなに多くの保険は必要ありませんし、高い保険も必要ありません。
年2万円前後でも、医療・火事・賠償・家財といった「最悪の事態」はしっかり守れます。

この記事では、
FP2級の視点から
「一人暮らしの保険はどこまで入れば十分か」を、解説してみようと思います。

※注意点
このブログは情報提供を目的としており、売買の推奨等を目的としたものではありません。いかなる内容も将来の運用成果を保証するものではなく、最終的な投資決定は自身の判断、責任でお願い致します。記載内容に関しては注意を払っておりますが、記載された内容の誤り、および掲載された情報に基づいて被ったトラブル、損失、損害についても、情報提供者は一切の責任を負いません。

その前に、とまきちの自炊の記録である「今日のひと皿」にお付き合いください。

今回は「余ったパン粉と酒粕で作るチーズ風味クッキー」です。

業務スーパーで購入しているチキンカツの衣であるパン粉。
そのパン粉が剥がれるのですが、４袋分ほど溜まったのでこれを利用してクッキーを作ってみました。
実際にチーズは使わないのですが、酒粕を利用することでチーズのような風味のクッキーを作ることができます。
紹介するほどの出来では無かったですが、自炊を続けるための記録として残しておきます。
自分で作ることとパン粉の分、小麦粉を減らすことができるので、市販のクッキーより安く作ることはできました( ^ω^ )

こうして食費を少しずつ抑えていくと、
「浮いたお金」を投資に回すこともできますね。

内容を飛ばしたい方は、目次から見たい内容をクリックするとその内容まで飛ばすことができます。

今日のひと皿

余ったパン粉と酒粕で作るチーズ風味クッキー

ほとんど業務スーパーで材料を購入したので、価格の計算は業務スーパー価格で計算してみました。
価格が分からないものはネット検索での参考価格で出しています。

計算してみると、余ったパン粉と酒粕で作るチーズ風味クッキーの1回分原価は約71.9円です。
玉子が安くなればも少し安く作れるのですが…σ(^_^;)

材料と原価内訳

材料	容量・価格	使用量	1回分原価（正）
パン粉	チキンカツの残りのパン粉	70g	0円
薄力粉	1kg 170円	100g	17円
酒粕	500g 218円	40g	17.4円
ごま油	1.65kg1480円	大さじ2（24g）	6.9円
玉子	1パック259円	1個	25.9円
塩麹	1.5kg300円	小さじ３（15g）	4.3円
酢	500ml 98円	小さじ2（10ml）	0.4円

合計：71.9円円／回分

※ごま油・塩麹は買った時のレシートが無かったので、大容量業務用価格で按分計算。価格は2025〜2026年業務スーパー実売価格を参考。

作り方を簡単に紹介します

パン粉は下画像のチキンカツから剥がれたパン粉４袋分を使いました。
約70gほどありました。

ボールに冷凍して取っておいたパン粉と、

酒粕、

薄力粉、ごま油、玉子、塩麹、酢を入れ、ひと塊りになるまで手で混ぜます。

生地が手にくっつかなくなり、一塊になるまで混ぜるのですが、酒粕やパン粉、玉子の水分量にばらつきがあるので、まとまらない時は小麦粉を足しながら混ぜてください。

それでは焼いていきます。
オーブンなら160℃で12分〜15分を目安に焼いてください。
今回はフライパンで焼いてみました。
生地を一口大に取り、薄めに手で伸ばしフライパンに並べます。
黒胡麻を上に飾ってみました。
中火で蓋をして、焼き目がつくまで7分ほど焼いていきます。

フライパンに一口大、薄く伸ばした生地が並べられている — 生地を伸ばしたらフライパンに並べる

焼き目がついてきたらひっくり返します。
生地が白っぽくなってくるのが目安です。
また、7分ほど焼きます。

反対側も焼き目がつくまで焼くのですが、今度は色が戻ってきて黄色っぽくなります。

生地を裏返し、もう片面も焼いている様子 — 裏返してもう片面も焼き、色が黄色っぽくなってきた

完成しました( ◠‿◠ )
出来立ては少し柔らかい時もありますが、冷めると固くなります。
冷めてから一つ割ってみて火が通って無かったら、再度焼き直してください。

クッキーですが、柔らかめ。
クッキーとパンの間のような感じになりました。
確かに味はチーズのような味がします。
ほんのり塩味を感じるので、ジャムやチョコレートペーストなどを付けて食べても美味しいです。

冷めたら、瓶に入れて冷蔵庫に保存しました。

とまきちの自炊記録にお付き合いありがとうございました。

それでは本編へどうぞ(*^▽^*)

年2万円で守れること

結論から言います。

一人暮らしなら、年2万円前後の保険で次の4つはほぼカバーできます。

火事・水漏れで大家さんに数百万円〜数千万円請求されても対応できる
自転車事故などで他人にケガをさせても、最大1億円まで賠償できる
自分の家財（PC・家具・家電）が燃えたり盗まれても買い直せる
入院したときの「とりあえずのお金」を少し受け取れる

ここが分かると、
「保険って思ったより安くていいんだ」と感じるはずです。

まず確認！あなたが心配すべき3つのリスク

一人暮らしで本当に優先すべきリスクは、この3つだけです。

① 部屋を壊したとき（大家さんへの賠償）

火事
水漏れ
不注意で建物を傷つけた

これは数百万円〜数千万円になることもあります。
ここは必須です。

② 他人に迷惑をかけたとき（個人賠償）

自転車事故
店で商品を壊した
日常生活で他人にケガをさせた

近年は賠償額が高額化しているので、
1億円補償が目安です。

③ 自分の物がなくなったとき（家財）

火事
水漏れ
盗難

生活を立て直すための最低限の家財は必要です。

一方で、

医療費
入院費

は、公的医療保険＋貯蓄でかなりカバーできます。
だから民間保険は最小限でOKです。

単身者（独身）の人はどれくらいの保険料を払っているの？

いったん、自分と同い年くらいの方がどれくらい保険料を払っているか見てみましょう。

年齢	平均（生命保険文化センター2023年調査）
20代単身	年142,000円
30代単身	年168,000円
40代単身	年192,000円

資料出典：「2023年生活保障に関する全国実態調査」（生命保険文化センター）
単身世帯の民間保険平均年額を引用。掛け捨て医療・死亡保障・がん保険の複数加入が主因。

単身世帯の保険料平均は年14〜19万円（生命保険文化センター調べ）ほど、保険にお金を使っているようですね。

実際に私が選んでいる補償（38歳・独身FP）

私自身が加入しているのは、かなりシンプルです。

現在の組み合わせ

お部屋を借りるときの保険：年3,500円
　（家財50万円・借家人賠償2,000万円・個人賠償1億円）
都道府県民共済　総合保証1型：月1,000円
　（事故入院日額5,000円（病気入院日額2,500円)＋最低限の死亡保障200万円〜500万円）

👉 合計：年約1.6万円

平均の約90％以上削減しながら、必要な補償はしっかり確保しています。

「これ以上払う必要ない」理由3つ

① 死亡保障は不要

独身・子なしなら、
葬儀代＋αで100〜200万円あれば十分。

② 医療は公的で8割以上カバー

健康保険
高額療養費制度

これに貯蓄を組み合わせれば、
高額な医療保険は不要です。

特に生活防衛費としての貯蓄が300万円貯まったら、都道府県民共済を辞めてもいいですし、
どうしても保証が欲しいという方は、自分のように最低限の保証に変えてみてはいかがでしょうか？

③ がん保険は掛け捨てになりやすい

公的医療＋貯蓄の方が
シンプルで柔軟です。

FPとしての本音ですが、
「不安だから入る保険」は長期的に損しやすいです。

特にがんや三大疾病、女性や男性特有の病気保険など、病気の不安を煽った保険商品は山のようにあります。
ですが、実際にどの病気になるかも分かりませんし、先進医療等の保険が使えない薬を使用することはほぼありません。
使う選択肢が出ても効果があるかどうかも立証されていない物を使うでしょうか？
結局保険が適用される一般的な医療を選択することになり、その場合は高額医療保険があるため、不足分を貯蓄で補えば十分です。